理財“大”事，全家同參與

理財“大”事，全家同參與

爸爸媽媽商量家庭理財事宜當然是天經(jīng)地義的，可是三口之家的另一位成員就應(yīng)該袖手旁觀嗎?作為家庭核心成員的孩子，同樣要有理財意識和行動。除了打理自己零花錢這樣的常識之外，還有很多理財“大”事，是父母和孩子可以共同行動的。

　　1、在孩子踏入小學校門之前和孩子一起上早教理財課(3～4歲)

　　最基礎(chǔ)的理財知識是什么?別立刻就想到股票投資大全或是基金上去，三歲的孩子對貨幣和購買行為有初步的理解，三歲的孩子能夠知道“買”是怎么一件事，四歲的孩子能夠辨認出不同鈔票的面值，六歲的孩子懂得將不同幣值的鈔票累加出他想要的那個數(shù)字，這就是理財。

　　這些理財知識除了父母在日常生活中言傳身教外，接受比較有針對性的早教課也很重要。以現(xiàn)在流行的蒙氏早教而言，它的數(shù)學課程旨在培養(yǎng)孩子的觀察力、邏輯思維能力和抽象思維的能力，幫助孩子認識千以內(nèi)的數(shù)字，通過模擬實際買賣行為的游戲，培養(yǎng)孩子最初級的理財意識。

　　倡導家長和孩子一起接受早教，這樣能夠幫助家長及時了解到孩子的知識儲備，以便在實際生活中進行配合，比如在上過辨識十元以內(nèi)幣值的課程后，晚上路過超市，就可以讓孩子自己拿著五元紙幣去購買他最愛的大果粒酸奶了。

　　2、和孩子一起制定他的入學派對花費預算(5～6歲)

　　幼兒期的社交越來越得到家長們的重視，對于培養(yǎng)他的人際交往能力、語言溝通能力、統(tǒng)籌能力都大有好處。趁著為他舉辦一個熱鬧入學派對的時機，還可以促進孩子理財技能的發(fā)展。父母不要全部包攬派對事宜，讓他也加入其中吧，特別是花費預算，更是要帶孩子全程參與。要花多少錢購買派對用的美味點心?要花多少錢為每位來賓準備一份貼心的小禮物?要花多少錢孩子逐項分解費用的過程，其實就是一個非常好的財務(wù)項目案例。

　　這次教育會對以后的生活有非常深遠的影響，一直到孩子籌備自己的婚禮，他都會應(yīng)用在此中學過的知識，輕松解決問題。

　　小學階段

　　3、和孩子一起制定家務(wù)活動報酬清單(7～10歲)

　　雖然還是有幼教專家不提倡有償家務(wù)勞動，但只要家長引導得當并不會出現(xiàn)他們擔憂的那種情形。以我身邊的成功個案為例，首先，家長要和孩子一起坐下來，給家務(wù)活分分類：哪些是屬于個人生活的——自己貼身衣物的清洗、個人書桌的整理，哪些是屬于整個家庭公共的——照料陽臺上的花草、節(jié)日前的大掃除、早晨去取牛奶和報紙、把垃圾分類裝袋處理。

　　屬于個人生活的部分，一定不可以通過付酬進行。清洗自己的貼身衣物是分內(nèi)之事，幫助媽媽整理衣柜可以得到贊揚、親吻或是一份禮物，但沒有錢拿。唯有家庭公共事務(wù)，是可以明碼標價的，誰來做都能夠取得這份報酬。和孩子一起制定這份報酬清單是非常有趣的事情，甚至你可以把記錄賬目的工作也交給他。這個月，爸爸取了15次牛奶和報紙，媽媽承包了全部照料花草的工作，而孩子則在大掃除中表現(xiàn)突出，到了月底，按賬領(lǐng)酬，一家人其樂融融。

　　4、和孩子一起商討他的月度零花錢數(shù)目(11歲)

　　書包里放一個零錢包會讓他覺得自己更像個大人了!不管是隨時響應(yīng)學校的慈善募捐活動，還是偶爾需要為自己買一本好看的童話書，次次都要向父母匯報領(lǐng)取，會讓孩子減少管理自己的機會。不如每半年或每季度進行一次“零用錢額度申領(lǐng)”會談。

　　在會談進行前幾天，你可以通知孩子自己列計劃，哪些活動需要多少花費，他是否有記賬計劃，如果超支通過什么來進行彌補。在會談之日，你們可以就此展開熱烈討論，直到達成共識。

　　相信經(jīng)此而得到的零花錢，一定會減少孩子浪費的沖動，對于培養(yǎng)他今后做事情的計劃性，也會有很大的幫助。

　　5、和孩子一起申請屬于他的兒童銀行卡(12歲)

　　你的錢包里還會放很多現(xiàn)金嗎?當然不會，信用卡和借記卡早已取代了大額現(xiàn)鈔的功用。對孩子來說，這類教育的時間也要有所提前了，不要再等到他離家上大學時才擁有第一張銀行卡，12歲前后就是時候了!

　　現(xiàn)在國內(nèi)如民生銀行、工商銀行等，都推出了針對少兒用戶的銀行卡，這些銀行卡通常設(shè)有透支額度或是透支額度很小且需要事先經(jīng)過家長批準，刷卡消費額也有很嚴格的限制，但各類功能倒是一樣不缺，你可以把它理解成額度縮小了的成人銀行卡。

　　一張少兒銀行卡，好處多多。首先家長可以借刷卡記錄了解孩子的消費習慣;其次可以盡早培養(yǎng)孩子的金融意識，使他對銀行服務(wù)早日熟悉。

　　畢業(yè)階段

　　6、和孩子一起制定家庭短途旅游的花銷計劃(13歲)

　　許多家庭有在暑假帶孩子出門旅游的計劃，除了背上自己的換洗衣物外，孩子幾乎不用操任何心。這樣做看似合理，實則剝奪了孩子的許多機會，把他變成了一個小木偶，跟著大人制定好的旅游路線走。

　　真正合理的方式，是和他一起來計劃這次旅行。對迪斯尼感興趣?那好，就把行程中和迪斯尼有關(guān)的部分交給他，是否需要提前信用卡預訂門票?需要住在迪斯尼樂園酒店還是在香港市區(qū)另選住處?要買什么紀念品，需要準備多少錢?想想看你和大群人出去游玩，如果某處的行程是你預定的，你是不是就會立刻有身為主人的責任感?孩子也是這樣。到了迪斯尼，他會非常興奮地變成你們的導游，對于花銷的控制，也會精明得出乎父母的意料。

　　7、和孩子一起選擇家庭保險案(14歲)

　　可能許多大人還沒有保險意識呢……不要用這個做借口?？纯礆W美國家保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，也許要不了十年我們也會發(fā)展到那個水準。那時候還要讓我們的孩子像我們自己一樣從頭學習怎么看保險合同嗎?

　　什么都要從娃娃開始。當你約保險顧問見面談方案的時候，帶上孩子，最初的時候讓他旁聽，理解什么是保險、為什么要投保、買怎樣的保險產(chǎn)品是基于何種考慮。當孩子學習到一定程度后，就可以開始共同探討家庭保險方案了。思維活躍的他，可能會提出不少令你吃驚的要求呢。

　　8、和孩子一起開設(shè)他自己的投資帳戶(16歲)

　　經(jīng)過這兩年股市、基市還有黃金投資產(chǎn)品的培養(yǎng)，大多數(shù)家庭都知道投資理財?shù)闹匾粤?。跑贏CPI也成為掛在嘴邊的常用語。這樣的情形下，也應(yīng)該給孩子的理財教育加碼了。也許我們暫時培養(yǎng)不出少年百萬富翁——那也不是我們的目標，但培養(yǎng)出一個初步具有投資意識的半成年人，還是很可行的。

　　一些外資銀行，比如花旗銀行，就有親子成長賬戶，專供18歲以下的人群使用。渣打銀行也有天驕少年成長賬戶，這些賬戶在實際功能上一點都不遜色，除了必要的銀行業(yè)務(wù)外，亦能關(guān)聯(lián)進行一定額度內(nèi)的股票買賣或其他投資，但均需要在家長的監(jiān)護下辦理業(yè)務(wù)，所以安全性不必擔憂。